Pożyczka od rodziny i znajomych

Tekst Anna Charzyńska; rysunki Małgorzata Ślińska
10.07.2010 , aktualizacja: 21.02.2005 12:10
A A A Drukuj

Rys. Małgorzata Ślińska

Nie każdego stać na sfinansowanie budowy z samych oszczędności. Nie każdy też chce lub może zaciągnąć kredyt w banku. Dlatego częstym sposobem na sfinansowanie budowy jest pożyczka u najbliższych.
Pożyczki od osób, które sobie nawzajem ufają, wydają się korzystne. Tak naprawdę jednak nikt nie jest w stanie przewidzieć sytuacji losowych ani tym bardziej tego, jak się w związku z nimi zachowa druga strona. Warto zatem wiedzieć, jakie prawa dają przepisy zaciągającym pożyczkę oraz tym, którzy im pożyczają pieniądze.

Pożyczka według przepisów

Pożyczanie pieniędzy jest w świetle prawa umową. Zgodnie z tą umową pożyczkodawca, czyli wierzyciel, zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy, czyli dłużnika, określoną ilość pieniędzy (albo rzeczy), pożyczkobiorca zaś zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy (albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości) w określonym terminie.

Skoro umowa, to na piśmie

Forma umowy pożyczki jest dowolna, ale jeśli wysokość pożyczki przekracza 500 zł, umowę powinno się zawrzeć na piśmie. Umowę warto spisać zawsze, i to z dokładnymi jej postanowieniami, nawet jeżeli strony umowy mają do siebie zaufanie. Forma pisemna jest bowiem zabezpieczeniem na wypadek sporu - to na jej podstawie będzie można udowodnić przed sądem, że w ogóle została zawarta oraz jakie dokładnie były postanowienia umowy.

Za pożyczanie bez umowy nie grozi żadna kara. Jeżeli jednak pożyczonymi bez umowy pieniędzmi finansowana jest budowa (a kwota pożyczki jest wysoka), urząd skarbowy będzie zainteresowany źródłem pochodzenia pieniędzy. Jeśli podatnik go nie udokumentuje, będzie to znaczyło, że pieniądze pochodzą z nielegalnego źródła.

Zapisy w umowie

Oprócz dokładnych danych osób, które są stronami umowy, powinny się w niej znaleźć:

- przedmiot umowy, którym jest udzielenie pożyczki - kwota pożyczanych pieniędzy powinna być dokładnie określona;

- termin zwrotu pożyczki - może być ustalony na konkretny dzień; jeśli nie - przepisy kodeksu cywilnego stanowią, że pożyczkę należy zwrócić w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu umowy przez dającego pożyczkę;

- sposób spłaty - pożyczka może być spłacona jednorazowo lub w ratach; w ramach spłaty pożyczkobiorca może też wykonać jakieś prace lub przenieść na pożyczkodawcę wartość rzeczy (np. samochodu);

- oprocentowanie - wierzyciel - nawet jeśli jest bliską osobą - może udzielać pożyczki na procent. Ma do tego prawo, choć nie jest obowiązkowe zawieranie w umowie postanowień o odpłatności; wysokość oprocentowania (odsetek za udzielenie pożyczki) może być ustalona przez strony, ale jeśli nie jest - nalicza się odsetki ustawowe (obecnie 12,25% w ciągu roku);

- odsetki za zwłokę - pożyczkodawca może żądać odsetek za zwłokę w spłacie (oprócz odsetek za udzielenie pożyczki), nawet jeśli takiego postanowienia nie zawarto w umowie; jeżeli wysokości odsetek w umowie nie ustalono, a dłużnik opóźnił się ze spłatą, nalicza się odsetki ustawowe.

Uwaga! Umowę pożyczki należy zarejestrować w urzędzie skarbowym (przepisy nie wymagają konkretnego terminu - w praktyce takiej rejestracji najczęściej dokonuje się w ciągu 14 dni od podpisania umowy).

Zwrot pożyczki, przedawnienie, umorzenie

Wcześniejsza spłata. Osoba, która zaciągnęła pożyczkę, może ją zwrócić w każdym czasie, bez względu na to, czy ustalono termin zwrotu, czy nie, oraz czy pożyczka była oprocentowana (a więc również wtedy, gdy na przykład dający pożyczkę znajomy chciał zarobić na odsetkach płaconych w określonym czasie). Nawet jeśli wśród bliskich to mało prawdopodobne, trzeba mieć świadomość, że osoba udzielająca pożyczki ma prawo zabezpieczyć się przed taką wcześniejszą spłatą. Może mianowicie zawrzeć w umowie postanowienie, że pożyczkobiorca nie zwróci pieniędzy przed upływem określonego w umowie terminu. Jeśli mimo to będzie chciał pożyczkę spłacić wcześniej, wierzyciel będzie miał prawo odmówić jej przyjęcia lub zażądać odsetek za cały okres pozostający do upływu oznaczonego w umowie terminu.

- Przedawnienie. Roszczenie o zwrot pożyczki przedawnia się po upływie dziesięciu lat od ustalonego terminu spłaty.

- Umorzenie. Pożyczka może zostać umorzona, jeśli strony zawrą w tej sprawie umowę pisemną lub ugodę przed sądem.

Podatek od czynności cywilnoprawnych

Umowa pożyczki niesie za sobą obowiązki podatkowe, których osoby bliskie mogą w pewnych sytuacjach uniknąć (o tym w ramce obok). Od umowy pożyczki trzeba bowiem zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych, jeśli jej przedmiotem są:

Zobacz także

Zobacz więcej na temat:

  • Pożyczka od rodziny i znajomych aleks_a 12.05.08, 23:22

    Jesli nie chcesz by Twój ptrzyjaciel bądź członek rodziny stał sie Twoimwrogiem nie pożyczaj od niego ani mu pieniędzy... niestety. Może zamiast od wujka czy ciotki lepiej pociagnąć »

PRZED DECYZJĄ
BUDOWA i REMONT
INSTALACJE
WNĘTRZA
WYKOŃCZENIE
KONTAKT Z REDAKCJĄ
  • ul. Czerska 8/10
  • 00-732 Warszawa
  • ladnydom@agora.pl