Jak sfinansować budowę domu? Przy pomocy kredytu hipotecznego!

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt bankowy, który zabezpiecza ustanowiona hipoteka. Jest ona dla banku zabezpieczeniem na wypadek, gdyby z jakiegoś powodu kredytobiorca przestał ustalone raty spłacać. Hipoteką może być objęta już posiadana przez kredytobiorcę nieruchomość, jak również ta, na której zakup został zaciągnięty kredyt.

Kredyt hipoteczny zaciąga się w ściśle określonym celu, a pożyczonych pieniędzy nie można przeznaczyć na inne wydatki. Przy pomocy kredytu hipotecznego należy sfinansować zakup domu, mieszkania lub działki, a także budowę, rozbudowę albo wykończenie mieszkania/domu. To, na co zostaną przeznaczone pieniądze z kredytu określa się w umowie pomiędzy kredytobiorcą a bankiem. Umowa zawiera również harmonogram spłacania rat. Kredyty hipoteczne to wieloletnie zobowiązania, najczęściej ze stosunkowo wysokimi ratami.

Więcej dowiesz się na temat kredytów hipotecznych, wchodząc na stronę: https://finanse.rankomat.pl/kredyty/hipoteczne/.

Jak otrzymać kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne zaciągane są z reguły na bardzo wysokie kwoty, a co za tym idzie – na wiele lat. Z tego względu banki bardzo wnikliwie sprawdzają zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Badając możliwość klienta do spłacania rat, biorą pod uwagę:

• źródło dochodu i jego wysokość (wyższy dochód zwiększa szansę na duży kredyt),
• koszty utrzymania gospodarstwa domowego – wszelkie opłaty, np. czynsz, rachunki za prąd, gaz,
• ilość osób na utrzymaniu,
• już zaciągnięte zobowiązania finansowe kredytobiorcy – np. inne pożyczki,
• historię kredytową, czyli to jak potencjalny kredytobiorca spłacał dotychczasowe zobowiązania (czy nie figuruje w bazach dłużników),
• wysokość wkładu własnego,
• rodzaj nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu.

Na podstawie tych czynników bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu i warunkach jego spłaty. Dodatkowo, należy przedstawić w banku wysokość wkładu własnego – najlepiej, by było to 20%, choć są również takie placówki, które udzielają kredytów osobom, które mają jedynie 10% wkładu.

Żeby ubiegać się o kredyt, należy udać się do oddziału banku i złożyć wniosek oraz wymagane dokumenty. Wśród nich jest między innymi uwiarygodnienie źródła dochodów (np. przedstawiając umowę o pracę czy wyciąg z konta). Zaciągnięcie kredytu hipotecznego wymaga osobistego stawienia się w banku – nie można zrobić tego przez internet, tak jak bywa to w przypadku pożyczek gotówkowych.

Jak znaleźć korzystny kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to wieloletnie zobowiązanie wobec banku – niektóre kredyty spłaca się przez 30, a nawet 40 lat. Miesięczna rata też nie należy najczęściej do niskich i mocno obciąża domowy budżet. Podejmując decyzję o takiej pożyczce, warto podejść do tego racjonalnie i rozsądnie, sprawdzając wcześniej wszystkie możliwości. Na co zwrócić uwagę, przeglądając oferty poszczególnych banków?

• Wysokość oprocentowania – może być stałe albo zmienne i składa z dwóch części: jedna wynika ze stopy procentowej NBP, a druga z umowy pomiędzy bankiem, a kredytobiorcą.
• Prowizja – to opłata za uruchomienie kredytu, która wynosi od 0,5 do 2% wartości kredytu. W niektórych bankach taka opłata nie występuje.
• Ubezpieczenie kredytu – większość banków wymaga wykupienia ubezpieczenia nieruchomości albo dodatkowej polisy na życie, co jest dodatkowym kosztem.
• Obowiązkowe produkty dodatkowe, takie jak karta kredytowa czy założenie konta osobistego.

Oferty banków w zakresie kredytów hipotecznych bardzo się miedzy sobą różnią. Warto dokładnie je przeanalizować i porównać. W przypadku zobowiązania opiewającego na kilkaset tysięcy złotych nawet niewielka różnica w prowizji czy oprocentowaniu może znacznie wpłynąć na koszty wzięcia kredytu czy wysokość raty.

Kalkulator kredytu hipotecznego – sprawdź, czy masz szansę na kredyt

Jeśli zastanawiasz się, czy warto umawiać się z przedstawicielem banku w sprawie kredytu hipotecznego, możesz sprawdzić, czy w ogóle masz zdolność kredytową. Służą do tego kalkulatory kredytowe. Taki kalkulator ma postać elektronicznego formularza, w którym wpisujesz konkretne informacje, na przykład dotyczące swoich zarobków i kwoty, którą chciałbyś pożyczyć. Dzięki temu narzędziu możesz sprawdzić:

• jakie oferty mają aktualnie banki,
• jaki jest koszt wzięcia kredytu w kwocie, która cię interesuje,
• jaką masz zdolność kredytową (ostatecznie zweryfikuje to bank, ale kalkulator oszacuje czy w ogóle masz szansę na kredyt hipoteczny),
• ile wyniesie miesięczna rata.

Kalkulator kredytu nie zastąpi wizyty w oddziale banku, ale pozwoli ci zorientować się na rynku kredytów i zobaczyć, jak aktualnie wyglądają oferty. Dzięki temu od razu będziesz mógł odrzucić te banki, które proponują wysokie odsetki albo wysokie koszty wzięcia kredytu.