Własne mieszkanie bez oszczędności na start? Sprawdź rodzinny kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao S.A.

W Banku Pekao S.A. rodzinny kredyt mieszkaniowy można przeznaczyć na zakup mieszkania lub domu, budowę domu, a także na wykończenie albo remont finansowanej nieruchomości. Każdy, kto szuka sposobu na sfinansowanie pierwszej nieruchomości w ramach zasad określonych w programie, może złożyć wniosek o kredyt na preferencyjnych warunkach.

Na czym polega rodzinny kredyt mieszkaniowy?

Najprościej mówiąc, rodzinny kredyt mieszkaniowy to forma finansowania wspierana gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego. Dzięki temu w określonych przypadkach nie trzeba dysponować pełnym wkładem własnym, by ubiegać się o kredyt. Gwarancja może wynieść do 20% wydatków, maksymalnie 100 000 zł.

Dla wielu osób (zwłaszcza młodych, na starcie wspólnej drogi życiowej) to ważna informacja, bo właśnie brak oszczędności na początku najczęściej opóźnia decyzję o zakupie nieruchomości. Zatem kredyt hipoteczny bez wkładu własnego może pomóc w wejściu na rynek mieszkaniowy osobom, które mają dochody pozwalające spłacać zobowiązanie, ale nie zgromadziły jeszcze odpowiedniej kwoty.

Kto może skorzystać z programu?

Z programu mogą skorzystać osoby indywidualne, małżeństwa lub pary wychowujące co najmniej jedno wspólne dziecko, jeśli one same oraz osoby tworzące z nimi gospodarstwo domowe nie są właścicielami innej nieruchomości. Ustawa przewiduje także szczególne zasady dla rodzin z co najmniej dwójką dzieci, które mają już mieszkanie lub dom o metrażu mieszczącym się w limitach wskazanych w przepisach.

Trzeba też pamiętać, że w przypadku mieszkań obowiązują limity ceny za 1 m², ustalane odrębnie dla poszczególnych miast i gmin. Dlatego przed złożeniem wniosku sprawdź, czy wybrana nieruchomość spełnia warunki programu.

Na co można przeznaczyć kredyt?

W Banku Pekao S.A. rodzinny kredyt mieszkaniowy można wykorzystać na kilka celów mieszkaniowych. Są to przede wszystkim:

• zakup mieszkania lub domu,
• pokrycie kosztów wykończenia lub remontu,
• budowa domu i jego wykończenie,
• zakup domu w trakcie budowy i sfinansowanie jej dokończenia.

To ważne, bo potrzeby klientów nie zawsze kończą się na samym zakupie nieruchomości. Często potrzebne są jeszcze środki na doprowadzenie lokalu do stanu, w którym można wygodnie zamieszkać, tj. wykończenie, adaptację, remont.

Gdzie i jak wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

Rodzinny kredyt mieszkaniowy można otrzymać np. w Banku Pekao S.A. w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Aby uzyskać kredyt, trzeba złożyć wniosek o kredyt, potwierdzić dochody i spełnić warunki programu, m.in. dotyczące celu mieszkaniowego oraz sytuacji majątkowej wnioskodawcy. Na tym etapie pomocny okaże się kalkulator kredytowy online dostępny na stronie banku, który pozwala wstępnie oszacować wysokość raty.

Warto pamiętać, że każdy kredyt hipoteczny jest udzielany po dokonaniu przez bank analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Tylko pozytywna weryfikacja i brak wpisów o opóźnieniach w spłacie zobowiązań w takich bazach jak BIK stanowi przepustkę dla osób zainteresowanych kredytowaniem.

Przy ustalaniu parametrów kredytu, klient może wybrać oprocentowanie – okresowo stałe lub zmienne (zależne m.in. od warunków rynkowych).

Czym jest spłata rodzinna?

Spłata rodzinna to wsparcie przeznaczone na spłatę części rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Ze spłaty rodzinnej mogą skorzystać rodziny, którym w czasie spłaty kredytu gospodarstwo domowe powiększyło się o drugie lub kolejne dziecko. Jeśli w tym okresie urodzi się albo zostanie przysposobione drugie dziecko, można otrzymać 20 000 zł spłaty rodzinnej. W przypadku każdego kolejnego dziecka wsparcie wynosi 60 000 zł.

Wniosek wraz z odpowiednim dokumentem składa się w oddziale banku w ciągu roku od dnia urodzin (albo przysposobienia) drugiego lub kolejnego dziecka.  

Dla oprocentowania zmiennego:
RRSO 5,86%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) rodzinnego kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką, wypłaconego jednorazowo wynosi 5,86% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 421 364,43 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 25 lat i 7 miesięcy (307 miesięcznych rat do spłaty), wniesiony wkład własny klienta: 6,11% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, oprocentowanie zmienne kredytu 5,41% w stosunku rocznym (na które składa wskaźnik referencyjny WIBOR 1M oraz marża Banku w wysokości 1,60% przy założeniu, że w całym okresie kredytowania prowadzimy dla Ciebie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i na tym rachunku w każdym miesiącu kalendarzowym zapewnisz wpływy nie mniejsze niż 3 000, 00 zł z przynajmniej jednego
z poniższych tytułów: a) wynagrodzenia z umowy o pracę, b) emerytury, c) renty,
d) dochodów z innych źródeł, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 537,40 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 796 116,52 zł, całkowity koszt kredytu 374 752,09 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 357 619,27 zł oraz koszty
z tytułu: opłaty prowizyjnej należnej BGK z tytułu udzielenie gwarancji 623,36 zł (dotyczy kredytów zabezpieczonych gwarancją), opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł, ubezpieczenia na życie 7 281,12 zł (za pierwsze 4 lata), ubezpieczenia przedmiotu obciążonego hipoteką (np. nieruchomości) od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty proponowanej przez Bank Pekao S.A. w imieniu PZU S.A. 337,09 zł (za 12 miesięcy), opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 5,00 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości 440,00 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19,00 zł.

Kalkulacja dokonana na dzień 13.04.2026 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka (na nieruchomości lub innym przedmiocie, np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia przedmiotu hipoteki od ognia i innych zdarzeń losowych w całym okresie kredytowania. 
Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. 
Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu. Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany
i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl.
Bank Pekao S.A. podejmuje decyzję o udzieleniu wyżej wymienionych kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Przedstawione informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Pekao S.A.

Dla okresowo stałego oprocentowania 
RRSO 6,63%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) rodzinnego kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką, wypłaconego jednorazowo wynosi 6,63% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 392 595,39 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania na 26 lat i 3 miesiące (316 miesięcznych rat do spłaty), wniesiony wkład własny klienta: 4,69% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, okresowo stałe oprocentowanie kredytu przez 5 lat wynosi 6,14% w stosunku rocznym, a następnie oprocentowanie zmienne kredytu 5,41,% w stosunku rocznym (na które składa wskaźnik referencyjny WIBOR 1M oraz marża Banku w wysokości 1,60% przy założeniu, że w całym okresie kredytowania prowadzimy dla Ciebie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i na tym rachunku w każdym miesiącu kalendarzowym zapewnisz wpływy nie mniejsze niż 3 000, 00 zł z przynajmniej jednego z poniższych tytułów: a) wynagrodzenia z umowy o pracę, b) emerytury, c) renty,
d) dochodów z innych źródeł), równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 508,90 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 770 372,54 zł, całkowity koszt kredytu 377 777,15 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 361 418,51 zł oraz koszty
z tytułu: opłaty prowizyjnej należnej BGK z tytułu udzielenie gwarancji 630,64 zł (dotyczy kredytów zabezpieczonych gwarancją), opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł, ubezpieczenia na życie 6 783,84 zł (za pierwsze 4 lata), ubezpieczenia przedmiotu hipoteki (np. nieruchomości) od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty proponowanej przez Bank Pekao S.A. w imieniu PZU S.A. 314,08 zł (za 12 miesięcy), opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 5,00 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości obciążonej hipoteką 440,00 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19,00 zł.

Kalkulacja dokonana na dzień 13.04.2026 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka (na nieruchomości lub innym przedmiocie, np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych przedmiotu hipoteki stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. 
Spłata kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy może być okresowo wyższa, niż gdyby obowiązywało oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskazanej wyżej na podstawie stopy i stałej marży. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty.
Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu. Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany
i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl.
Bank Pekao S.A. podejmuje decyzję o udzieleniu wyżej wymienionych kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Przedstawione informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Pekao S.A.